银行贷款一般分为等额本息和等额本金，这两者在还款时有着很大的区别。下面介绍一下等额本金和等额本息的区别，以及两者是如何计算的。哪种还的利息更少？

【等额本金】

一、什么是等额本金：

贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

二、等额本金的还款计算方法：

每月还款额=每月本金+每月本息

每月本金=本金/还款月数

每月本息=(本金-累积还款总额)*月利率

三、计算原则：

本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。

四、适用人群：

1、目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。

2、生活负担越来越重（养老、看病、孩子读书等）的人群。

【等额本息】

一、什么是等额本息：

指一种贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

二、还款计算方法：

首付=本金*首付百分比

月供=每月本金+每月本息

每月本金=本金/还款月数

每月本息=本金*月利率

三、计算原则：

本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。

四、适用人群：

收入稳定的年轻群体。

【举个例子】

假如小明购买了一套房子，需要向银行贷款100万元，还款期限是20年,按照银行贷款年利率5.15%计算。

等额本金和等额本息的还款方式区别

如果他用等额本金的方式还款：

在月初可能还款压力略大，之后还款金额就会越来越少；第一个月还款额约8450元，最后一个月还款额约为4180元。还款总额约为151.7万元，其中支付利息款金额约为51.7万元。

如果他用等额本息的方式还款：

每月还款金额一致：每个月大约还6680元。还款总额约为160万元，其中支付利息款金额约为60万元。

等额本金比等额本息最终需要多还银行8万多元。

因此，对于贷款者来说，要根据自己的经济收入来制定财务目标和还款计划，而不是一定要采用等额本金贷款来节省利息，有时等额本息贷款加上额外还款方法更能够帮助贷款者灵活的理财。所以，究竟采用哪种还款方式，还是要根据个人及家庭的实际情况来定。

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